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发挥存货担保融资的杠杆作用|辉隆物流
点击:829    发布单位:www.rgpkta.tw    发布时间: 2015/9/15  [返回]
 

担保存货第三方管理

  担保存货第三方管理俗称动产质押监管,是指贷款方利用存货(原材料、成品、半成品),以担保存货第三方管理企业出具的仓单或直接利用存货为质押标的,从金融机构取得融资的活动。担保存货第三方管理企业在质押期间对质押物进行监管,并承担质押物短少、损坏、灭失的赔偿责任。

  下图所示为存货担保融资的完全流程,当企业有融?#24066;?#27714;?#20445;?#21521;银行提出贷款申请,银行会针对企?#21040;?#34892;相关尽职调查,若调查评审后认为该项目可以操作,那么企业、担保存货第三方管理企业与银行间将完成协议的签订。通过协议,企?#21040;?#33258;有仓库形式租赁给担保存货第三方管理企业,并将货物堆放在自有仓库中,由担保存货第三方管理企业派人入驻企业管理仓库货物,并进行相关公示工作,开具仓单给贷款银行,贷款银行收到仓单后,即可贷款给企业,企业即完成利用自己的存货进行贷款的操作。而后担保存货第三方管理企?#21040;?#20837;正常监管,履行货物保管义务,并在库存紧张时及时与企业和银行沟通,要求企?#21040;?#34892;补货或补存保证金,直到监管工作结束。

发挥存货担保融资的杠杆作用

广州辉隆物流有限公司是经工商局.税务局.交通部注册的正规物流公司,是一家专业的物流运输大件运输货运运输货运专线物流专线运输货运危险品运输私营独?#21183;?#19994;,公司总部位于广州,并在广东、浙江、江苏、 上海、 山东 、?#26412;?、四川 、云南、湖北、江西等地为中心设立了分公司、运作点及仓储?#28023;?#24418;成以国家一、二类以城市为中心的物流仓储配送网络,公司回头车调度回头车源稳定,价格最低,可为客户提供广州到全国各地整车运输.零担运输往返运输业务,各类运输实行门对门服务,代办保险、代收货款,安全快捷。

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存货担保融资的流程图

  客户案例

  某石材企业为增加流动资金,进一步扩大经营规模而向?#25104;?#19994;银行申请授信2300万元融资,某石材企业以大理石、花岗岩、砂?#19968;?#26009;及板材为质押物向?#25104;?#19994;银行贷款,由?#25104;?#19994;银行委托辉睿金仓公司输出式监管,监管模式为动态质押监管(总量控制模式)。

  通过这种模式,即把石材沉淀的资金盘活,使得中小企业受到实惠,又为金融机构创新了一个金融产品。有了强大的经济支撑,对发展整个石材产业起到一个良性循环的带动作用。加强对石材企业的融资监管,促使企业更好发展,增强企业抗风险能力,让石材产业更上一个台阶。

  该项目的风险点在于:

  1. 仓库可能存在重复质押行为。

  2. 存在其他公司标示,可能存在货权争议。

  3. 质押物堆放过于集中、堆垛较大,企业可能提供假数据。

  4. 质押物为代储存货物;质押物为来料加工货物(即为代其他企?#21040;?#34892;加工的货物)。

  5. 质押物为自有矿山开采。

  针对该项目操作风险点对应的解决方案:

  1. 到企业所在地工商局查询到该企业未有过动产抵押登记,并建议银行进行动产浮动抵押登记,避免重复质押。

  2. 要求相关企业出具货权申明,避免货权瑕疵。

  3. 盘点?#20445;?#37319;取保守盘点方式,并将实际测量体积乘以0.6保守取值。

  4. 完善各项合同和附件内容,做到认真复核,日常监管过程中,做好每日的盘点工作,当企业库存过于紧张?#20445;?#20179;库增加监管人员人数,同时做好销售出库的跟进防止破仓情况?#27426;?#20110;来料加工货物,企业需自行标注并及时剔除监管范围?#27426;?#20110;确定为带储存货物或已销售货物的,剔除质押物范围;做好挂牌和贴标签公示工作,对抗善意第三人。

  5. 搜集企业矿山采矿许可证,并到开采矿山实地考察确认。

  (本文节选自《2015中国物流金融白皮书》,原?#30446;?#30331;于9月15日出版的现代物流报第11版)

【专家点评】

  以规范操作促良性发展

  中物联物流园区专委会主任  姜超峰

  这是一个标准的动产质押融资监管业务案例,其突出的特点是:客户调研充分扎实、业务模式设计完整、监管流程顺畅可靠、风险防控科学有效、监管执行全程到位。

  辉睿公司是一家新成立公司,能够操作如此标准的质押监管业务,?#24471;?#20844;司领导有严密审慎的工作思路和严格细致的工作作风。众所周知,上海?#32622;?#20107;件给动产质押融资业务蒙上了厚厚的阴影,致使很多领?#21450;?#19968;些企业的失误当作业务模式的错误,把上海?#25215;┎环?#20225;业的骗贷行为当作监管企业的普遍行为,不分青红皂白接二连三发文件、定规矩,打压该项业务。致使全国质押监管融资业务连年下滑,中小企业贷款难的问题刚刚得到部分解决,?#30452;?#25512;回困难?#36710;亍?#36817;几年来,企业融资成本?#27426;?#21319;高,年化利?#31034;?#24120;在15%以上,如何能出现大众创?#38534;?#19975;众创业?李克强总理多次呼吁并视察银行,就是为?#31169;档?#34701;资成本。

  辉睿的做法表明,只要按规范操作业务,风?#31449;?#20250;被有效控制。每家企业都规范操作,整个行业就会良性发展。从这个意义上?#25285;?#36745;睿做了一个好榜样,为实体经济的发展,做出?#20439;?#24049;的贡献。

 
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